Quelles sont les différences entre les offres OPTIMUM et OMNIUM ?

Sur le site Lendosphere, vous trouverez deux types d’offres : l’offre OPTIMUM et l’offre OMNIUM.

Voici un tableau qui récapitule les différences entre ces deux offres :

Offre OPTIMUM Offre OMNIUM
Plafond de prêt A partir de 50€
par projet
puis le plafond est défini pour chaque projet dans l'onglet 'Les conditions du prêt'
50€ par obligation
valeur nominale d'une obligation
Le nombre maximum d'obligations que vous pouvez souscrire pour chaque projet est défini dans l'onglet 'Les conditions du prêt'
Qui peut prêter ? Personnes physiques et personnes morales Personnes physiques et personnes morales
Type de contrat Minibon
Titre de créance régi par les articles L.223-1 et suivants du Code monétaire et financier
Obligation
Titre financier régi par les articles L.213-5 et suivants du Code monétaire et financier
Intermédiaire LENDOSPHERE SAS
Enregistrée en tant que Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) auprès de l’ORIAS sous le numéro 14006560

Comment savoir si j'utilise l'offre OPTIMUM ou l'offre OMNIUM ?

Vous savez à tout moment si vous utilisez l’offre OPTIMUM ou l’offre OMNIUM par la mention explicite de l'offre proposée pour chaque projet dès la page d’accueil du site, et sur chaque page de présentation des projets.

De plus, ces offres sont rappelées par un symbole distinct.

  • Pour l’offre PREMIUM, vous trouverez ce symbole :
  • Pour l’offre OPTIMUM, vous trouverez ce symbole :

Qui peut prêter sur le site Lendosphere ?

Les personnes physiques peuvent prêter à trois conditions : être majeures, être détentrices d’un compte bancaire en euros et ouvrir un compte Lendosphere.

Les personnes morales peuvent prêter également, à deux conditions : être détentrices d’un compte bancaire en euros et ouvrir un compte Lendosphere.

Qu'est-ce qu'un compte Lendosphere ?

Un compte Lendosphere est un compte de paiement ouvert à votre nom auprès de notre prestataire de service de paiement Lemon Way.

Comment ouvrir un compte Lendosphere ?

Vous êtes une personne physique ?
Il suffit de renseigner vos nom, prénom, adresse email, adresse postale, résidence fiscale, nationalité et date de naissance. Pour des raisons de sécurité et de conformité à la réglementation anti-blanchiment, vous devez également télécharger une preuve d’identité (carte d’identité ou passeport), un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d'électricité, de gaz, de téléphone fixe, etc.) et un relevé d’identité bancaire.

Vous êtes une personne morale ?
Il suffit de renseigner le nom, le prénom et l’adresse email du dirigeant, l’adresse postale de la personne morale, sa dénomination et sa forme sociales, ainsi que son numéro de SIRET. Pour des raisons de sécurité et de conformité à la réglementation anti-blanchiment, vous devez également télécharger une preuve d’identité (carte d’identité ou passeport), un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d'électricité, de gaz, de téléphone fixe, etc.) du dirigeant, ainsi que le KBIS de moins de trois mois, les statuts et le RIB de la personne morale.

Quels sont les frais facturés aux prêteurs ?

Tout est gratuit pour prêter sur le site Lendosphere !

Seuls des frais de transaction peuvent vous être facturés, et ce dans l’unique cas où vous créditez votre compte de paiement puis le débitez sans prêter. Dans ce cas, alors 1% de la somme débitée pourrait vous être facturée.

Comment alimenter mon compte Lendosphere ?

Par carte bancaire ou par virement depuis votre compte bancaire. Le montant minimum pour prêter est de 50€.

Que devient l’argent déposé sur votre compte ?

L’argent que vous créditez sur votre compte reste le vôtre. Il est géré par Lemon Way, établissement de paiement agréé et contrôlé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous la responsabilité de la Banque de France. Votre argent ne transite jamais par nos serveurs ou nos comptes bancaires.
Pour toutes vos questions sur la sécurité, c'est ici.

Comment retirer l’argent de mon compte Lendosphere ?

Quand vous le souhaitez, vous pouvez virer tout ou partie du solde disponible sur votre compte Lendosphere vers votre compte bancaire, en zone euro. Il suffit de renseigner vos coordonnées bancaires. Comme tout virement, il sera effectif dans les trois jours ouvrés après votre demande.

Comment résilier mon compte Lendosphere ?

Ecrivez-nous à l'adresse : contact@lendosphere.com. Notre prestataire de service de paiement clôturera votre compte. Si vous avez des remboursements en cours, votre compte sera maintenu jusqu’à la fin de la durée du prêt pour recevoir l’intégralité de vos remboursements.

Prêter

Comment choisir le(s) projet(s) au(x)quel(s) prêter ?

Les projets présentés sur le site Lendosphere sont sélectionnés pour leur solidité financière et le sérieux de leur démarche écologique. Choisissez les projets auxquels vous croyez, par affinité, par proximité, pour leurs conditions de prêt (profil de l'entreprise, taux, durée, fréquence des remboursements, etc.), et en fonction des conseils fournis par Lendosphere. Votre argent est partiellement immobilisé le temps de la durée du prêt. Ne prêtez que l’argent dont vous n’avez pas besoin dans cet intervalle. Les remboursements versés sur votre compte Lendosphere peuvent être virés vers votre compte bancaire à tout moment.

Est-ce que je prête directement aux porteurs de projet ?

Oui ! Aucune démarche, aucune souscription intermédiaire.

Comment les projets sont-ils sélectionnés ?

Nous sélectionnons les projets qui répondent à deux ensembles de critères : leur solidité financière et le sérieux de leur démarche écologique. Tous les projets font l'objet d'une analyse comptable et financière, et seuls ceux dont les fondamentaux et les prévisionnels s’avèrent solides sont retenus et présentés sur le site Lendosphere. Concernant le sérieux de leur démarche environnementale, nous bénéficions d'une expertise interne qui permet d'écarter les projets ne contribuant pas à la transition écologique.

Quel montant prêter ?

Vous pouvez prêter à partir de 50€ par projet. Le plafond est fixé pour chaque projet, vous le retrouverez dans la page de présentation des projets mis en ligne.

Prêter présente un risque de non-remboursement et de perte de capital. Nous vous conseillons de diversifier vos placements, et de ne prêter que l'argent dont vous n'aurez pas besoin pendant la durée du prêt.
Vous pouvez prêter à autant de projets que vous le souhaitez sur le site Lendosphere.

Comment sont calculés les remboursements ?

C’est le même calcul que pour un crédit immobilier classique. Le montant brut remboursé à chaque échéance est identique, la part des intérêts diminue et celle du capital augmente au cours du temps.

Exemple : si vous prêtez 1 000€ à 7% sur 36 mois avec des échéances mensuelles, vos 36 mensualités s’élèvent chacune à 30,87€ (avant fiscalité). A la fin du prêt, vous aurez récupéré vos 1 000€ de capital, auxquels se seront ajoutés 111,32€ d’intérêts bruts.

N.B. : compte-tenu des règles d'arrondi et des prélèvements à la source sur les intérêts, il se peut que certaines mensualités diffèrent de quelques centimes. La régularisation est effectuée lors de la dernière mensualité.

N.B. : pour certains projets, ces règles de calcul peuvent être modifiées. Vous retrouverez le détail de l'échéancier des remboursements dans chaque page de présentation des projets mis en ligne.

Comment obtenir des intérêts constants dans le temps ?

A chaque échéance, une partie de votre capital de départ vous est remboursée. Les intérêts étant calculés sur le capital qu’il reste à vous restituer (le capital restant dû), ils diminuent avec le temps. Ainsi, en reprenant les chiffres de l’exemple ci-dessus, vous ne percevrez pas 210€ bruts d’intérêts à l’issue des trois ans (soit 70€ par an) mais 111,32€ bruts. Pour maintenir les intérêts annuels à 70€ bruts, vous devez réinvestir le capital remboursé au même taux. Pour augmenter ces intérêts, il faut réinvestir toute la somme remboursée.

Mon offre de prêt est-elle définitive ?

Oui, une fois que vous validez votre offre de prêt. Votre argent est alors bloqué sur le compte Lendosphere du porteur de projet, le temps que s’achève la collecte. Pour les cas d’annulation de votre offre, voir la question suivante !

Dans quels cas mon offre peut-elle être annulée ?

Une offre de prêt peut être annulée dans les cas suivants :
  • Si l’objectif de collecte n’a pas été atteint,
  • Si le projet est retiré dans l’intérêt des prêteurs.
Dans ces deux cas, tous les prêteurs récupèrent intégralement leur offre.

Mon investissement est-il garanti ?

Les offres de financements participatifs et l’investissement dans des sociétés non cotées comportent des risques spécifiques :
  • Risque de perte totale ou partielle du capital investi : en dépit de toute notre attention pour la sélection des projets, il existe un risque d’impayé et de perte de votre capital en cas de défaillance de l'emprunteur.
  • Risque d’illiquidité : ces investissements ont une durée de plusieurs années et le capital est amorti à chaque remboursement jusqu’à l’échéance du placement. Le capital n’est donc récupéré dans son intégralité qu’au terme du placement.
  • Le retour sur investissement peut dépendre de la réussite du projet financé.

Comment limiter le risque ?

Vous pouvez limiter les risques de perte totale ou partielle et d'illiquidité du capital investi en diversifiant vos placements : prêtez seulement la partie de l’épargne que vous êtes prêt à immobiliser et variez les maturités. Sélectionnez différents projets, pour différentes entreprises et mutualisez ainsi le risque crédit.

Comment puis-je évaluer ma capacité de financement ?

Nous vous conseillons de ne prêter que l'argent dont vous n'avez pas besoin pour vivre au quotidien, pour les deux raisons suivantes :
  • l'argent que vous prêtez ne peut pas être remboursé à tout moment
  • prêter comporte un risque de défaillance de l'emprunteur

Simulez votre capacité à prêter

Ressources annuelles *
Charges annuelles **
Epargne disponible ce jour

Votre prêt sur Lendosphere

Montant du prêt
Taux
Durée
Remboursements
* salaire, allocations familiales, revenus financiers, autres revenus réguliers
** loyer, impôts et prélèvements obligatoires, remboursements de vos crédits, autres dépenses courantes

Les remboursements

Comment suis-je lié au porteur de projet ?

A l'issue de l'opération de financement, vous recevez la documentation contractuelle définitive relative à votre offre de prêt, dans votre espace personnel. Elle vous lie directement à l'emprunteur et contient, entre autres, le tableau d'amortissement de votre prêt.

Quand les remboursements commencent-ils ?

Les remboursements commencent à la première échéance indiquée dans le tableau d'amortissement que vous recevez. Un simulateur présent sur chaque page de projet vous permet de connaître les dates prévues pour les remboursements. Selon les projets, ces remboursements sont mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. Cette fréquence est indiquée dans la page de présentation de chaque projet.

Comment les remboursements se déroulent-ils ?

Avant chaque échéance, l'emprunteur crédite son compte Lendosphere du montant total des sommes à rembourser à tous les prêteurs. Puis cette somme est répartie à l'échéance sur le compte Lendosphere de chaque prêteur. A échéance, conformément à l’échéancier disponible dans le contrat de prêt et dans votre espace personnel, vous recevez votre remboursement.

Quelle est la fiscalité applicable à mes prêts ?

Pour toutes vos questions sur la fiscalité, c'est ici.

Une entreprise peut-elle rembourser par anticipation ?

Oui. Dans ce cas, vous récupérez le capital restant dû sur votre compte Lendosphere, ainsi que des indemnités équivalentes à 3% du capital restant dû.

Que se passe-t-il en cas de retard du porteur de projet ?

Si le porteur de projet n’honore pas une échéance, il dispose de 2 jours pour régulariser son retard. En cas de non-régularisation et de défaillance de l'emprunteur, les prêteurs pourront recourir aux services d’une société de recouvrement.

Comment les remboursements s’achèvent-ils ?

Après la dernière échéance, vous n’êtes plus lié au porteur de projet. Vous pouvez continuer à suivre le développement de son activité par le biais de son site internet.

Qui peut emprunter ?

Toutes les sociétés, les associations, les coopératives, les collectivités domiciliées en France peuvent nous soumettre leur dossier de financement, à l'adresse : contact@lendosphere.com. Seuls les porteurs de projet les plus solides sont retenus.

Quels sont les risques pour les porteurs de projet ?

Le risque principal reste celui d’un endettement excessif, qui peut entraîner la défaillance de votre entreprise. Des difficultés croissantes pour rembourser les différentes dettes peuvent conduire à des défauts de paiement. Sur le site Lendosphere, en cas de retard pour le paiement d’un remboursement, vous avez 2 jours pour régulariser votre situation. Des frais de retard vous seront facturés. En cas de défaillance de l'emprunteur, les prêteurs qui vous ont fait confiance pourront recourir aux services d’une société de recouvrement de créances.

Pour quels projets puis-je emprunter sur le site Lendosphere ?

Nous retenons les projets de financement d’activités et de matériels qui contribuent à la transition écologique.

Quels sont les seuils pour emprunter ?

Le montant minimum est fixé à 50.000€. Le seuil maximum fixé par décret est de 2,5 millions d’euros. La durée minimum est de 24 mois, la durée maximum est de 5 ans (60 mois). Nous évaluons avec vous vos besoins de financement et capacités de remboursement.

Quels sont les avantages du site Lendosphere pour un emprunteur ?

En voici trois :
  • Trouver un financement réactif : si les fondamentaux de votre entreprise sont solides et que votre démarche en matière de développement durable est sérieuse, votre projet pourra être financé en 31 jours une fois présenté sur la plateforme.
  • Une communauté de prêteurs convaincus : les personnes inscrites sur le site Lendosphere souhaitent donner un sens à leur épargne et constituent une base de prêteurs qui soutiennent directement votre projet.
  • Une communication pertinente : votre projet est présenté par des professionnels du développement durable, qui comprennent votre activité et ses enjeux. Nous relayons votre projet auprès des réseaux et des médias les plus pertinents pour atteindre, ensemble, l’objectif de collecte.

Le financement participatif est-il vraiment réactif ?

Selon l’engouement suscité par votre projet, comptez entre une semaine et un mois pour réunir la somme souhaitée.

Comment se déroule la sélection des projets ?

Nous sélectionnons les projets qui répondent à deux ensembles de critères : leur solidité financière et le sérieux de leur démarche écologique. Pour cela, vous nous fournissez le bilan et le compte de résultat des deux derniers exercices, ainsi que toute autre pièce que nous jugerons nécessaire pour la bonne analyse de votre projet. Vous nous donnez également les informations concernant l’angle environnemental de votre projet. Les pièces justificatives demandées sont : les statuts de la structure, son Kbis, son RIB/IBAN, la pièce d’identité et le justificatif de domicile de son représentant légal. Si votre projet est validé, nous travaillons ensemble pour peaufiner sa présentation sur le site Lendosphere avant la mise en ligne.

Puis-je retirer mon projet une fois en ligne ?

Une fois validé et mis en ligne sur www.lendosphere.com, vous ne pouvez plus retirer votre projet. Nous nous réservons le droit de le retirer dans l'intérêt des prêteurs.

Quelles sont les informations mises en ligne ?

La page de présentation des projets, visible par tous les utilisateurs du site, donne les détails sur le projet, sa plus-value écologique, sa localisation, ses éventuels partenaires, la structure qui la porte, ainsi que les conditions du prêt. Les données financières et comptables ne sont accessibles que par les personnes inscrites sur le site Lendosphere. Le Kbis de la structure, son RIB, la pièce d’identité et le justificatif de domicile du représentant légal ne sont pas communiqués.

Combien de temps dure une collecte ?

Les collectes durent en général 31 jours, sauf décision prise par Lendosphere de modifier cette durée. Pendant la collecte, vous pouvez suivre l’évolution des offres de prêt en temps réel sur le site Lendosphere. Si l'objectif est atteint avant la durée impartie, la collecte est terminée sauf en cas de déplafonnement pour certains projets.

Comment optimiser la collecte ?

Les premiers jours sont importants : plus vous aurez d’offres de prêts, plus votre projet attirera l’attention d’autres prêteurs. Le dynamisme des premiers jours engendre un cercle vertueux. Pour créer ce dynamisme, nous contactons les réseaux et les médias les plus pertinents pour les informer de votre projet. De votre côté, il vous appartient de fédérer vos partenaires, vos collaborateurs, vos proches… Tous ceux qui vous connaissent et connaissent votre sérieux seront vos meilleurs ambassadeurs.

Comment se passe la clôture de la collecte ?

Lorsque le temps imparti pour la collecte touche à son terme, deux cas de figure :
  • Si la campagne n'aboutit pas, alors les sommes bloquées sont rétrocédées aux prêteurs et vous ne payez aucun frais.
  • Si la campagne de collecte est couronnée de succès, le montant total prêté est débloqué sur votre compte de paiement. En pratique, la commission de 4% HT du montant total collecté est prélevée avant le virement vers votre compte bancaire.

Quand les remboursements commencent-ils ?

Selon les projets, les remboursements commencent le mois, le trimestre, le semestre, ou l'année suivant la fin de la campagne de collecte.

Comment sont calculées les échéances ?

C’est le même calcul que pour un crédit immobilier classique. Le montant remboursé à chaque échéance est identique, la part des intérêts diminue et celle du capital augmente au cours du temps.

Exemple : si vous empruntez 100 000€ à 7% sur 36 mois avec des échéances mensuelles, vos 36 mensualités s’élèvent chacune à 3087,70€. A la fin du prêt, vous aurez remboursé les 100 000€ de capital, auxquels s’ajoutent 11 157,20€ d’intérêts.

N.B. : compte-tenu des règles d'arrondi et des prélèvements à la source sur les intérêts, il se peut que certaines échéances diffèrent de quelques centimes. La régularisation est effectuée lors de la dernière échéance.

N.B. : pour les projets présentés en Offre OPTIMUM, ces règles de calcul peuvent être modifiées. Nous étudierons avec vous les formules de crédit envisageables pour votre projet.

Qui gère les flux des remboursements ?

Notre prestataire de service de paiement assure pour vous la gestion des remboursements. Avant chaque échéance, vous êtes prélevé sur votre compte bancaire habituel pour rembourser la totalité des prêteurs. Ensuite, le prestataire de service de paiement gère les ordres de ventilation de ces remboursements.

Que se passe-t-il en cas de retard dans les remboursements ?

Si vous n’honorez pas une échéance (soit en cas de rejet d’un prélèvement), vous disposez de deux jours pour régulariser votre retard. Des frais de retard vous seront facturés. En cas de défaillance de l'emprunteur, les prêteurs pourront recourir aux services d’une société de recouvrement.

Puis-je rembourser de façon anticipée ?

Oui. Pour cela, vous nous contacter pour rembourser le capital restant dû aux prêteurs, assorti d'une indemnité de 3% du capital restant dû. Vous devrez aussi vous acquitter de frais de gestion de 1.000€.

Si j’ai été convaincu par le site Lendosphere, puis-je emprunter à nouveau ? Et ouvrir un compte “prêteur” ?

Oui ! Vous pouvez nous soumettre autant de projets que vous le souhaitez. Vous pouvez aussi choisir de prêter à d’autres porteurs de projet, en ouvrant un compte “prêteur”.

Quelle est notre rémunération ?

Nous facturons 4% HT du montant total des collectes réussies aux porteurs de projets.

Quels sont nos agréments ?

Lendosphere SAS est enregistrée auprès de l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, en tant que Conseiller en Investissements Participatifs, sous le numéro 14006560.

Cette activité a été créée par l’ordonnance du 30 mai 2014 et par le décret du 16 septembre 2014. Les Conseillers en Investissements Participatifs doivent répondre à de fortes exigences en matière d’information sur les risques des projets et de transparence sur les prêts et les coûts pratiqués. Ils sont contrôlés par l’AMF (l’Autorité des Marchés Financiers).

Comment nous contacter ?

Pour toute question ou information supplémentaire, n’hésitez pas à nous écrire à l'adresse : contact@lendosphere.com.

Investir comporte un risque de perte partielle ou totale du capital, ainsi qu'un risque d'illiquidité.
Vérifiez vos capacités financières avant d'investir.